Bank Việt Nam

Trang tin Ngân hàng – Tư vấn dịch vụ ngân hàng mọi lúc mọi nơi

Bank Việt Nam

Trang tin Ngân hàng – Tư vấn dịch vụ ngân hàng mọi lúc mọi nơi

Vay mua nhà, những điều cần biết

Vay mua nhà là việc các bạn dùng vốn vay ngân hàng để thanh toán một phần tiền mua căn nhà, phần còn lại là từ phần tiền tự có của các bạn. Mục đích vay vốn là thanh toán tiền mua nhà với mô tả chi tiết tại hợp đồng mua/bán nhà ở mà bạn ký với bên bán.

Vay mua nhà là cách mà đa phần mọi người có thể nghĩ tới nếu như muốn đầu tư vào một tài sản sinh lời, cũng có thể là để an cư lạc nghiệp. Đây là hình thức vay vốn phổ biến, chiếm hơn 70% các khoản vay cá nhân hiện nay. Các bạn sẽ tìm hiểu được các thông tin dưới đây qua bài viết này:

Có thể đi vay để mua những loại nhà nào?

Bạn có thể vay mua nhà đối với:

  • Nhà phố: bao gồm đất và nhà trên đất đã có giấy chứng nhận quyền sở hữu và sử dụng do nhà nước cấp;
  • Nếu như mua nhà nhưng căn nhà trên đất chưa được cập nhật lên Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất thì có thể vay để mua Quyền sử dụng đất, và phần nhà được mô tả theo Giấy phép xây dựng. Đồng thời bạn phải cam kết thời gian hoàn công cụ thể để ngân hàng có cơ sở cho vay.
  • Nhà phố các bạn ưu tiên mua ở những nơi có hẻm tối thiểu từ 1m trở lên, có hình dạng vuông vức, tránh những căn nhà hoặc thửa đất có hình dạng méo mó, không cân đối. Nhà chung cư: đã có sổ hoặc chưa có sổ. Đối với nhà chung cư chưa có sổ mà còn đang ở dạng hợp đồng mua bán thì ngân hàng chỉ có thể cho vay khi dự án chung cư đã liên kết với ngân hàng còn nếu không bạn thế chấp tài sản khác để đi vay cho căn nhà chung cư đó. Các bạn có thể tham khảo thêm về bài viết về pháp lý của các dự án bất động sản để có thể hiểu chi tiết hơn tại đây.

Ngân hàng và bạn sẽ trả tiền mua nhà như thế nào?

Thanh toán cho bên bán nhà gồm có phần tiền tự có và phần tiền vay từ ngân hàng để mua căn nhà đó. Thông thường bạn sẽ là người phải thanh toán trước phần tiền tự có của mình cho bên bán nhà. Ngân hàng sẽ chuyển tiền phần còn lại sau khi bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ mua bán nhà (hợp đồng công chứng mua bán nhà và hồ sơ thể hiện đã thanh toán phần tiền tự có) và đã hoàn tất thủ tục công chứng thế chấp tài sản bảo đảm (sẽ được nói tới ở phần dưới).

vay-mua-nha
Vay mua nhà quá đơn giản

Tùy theo thỏa thuận của bạn và người bán nhà mà ngân hàng sẽ thực hiện theo một trong hai cách sau:

  • Không khoanh tài khoản bên bán nhà: ngay sau khi bên bán nhà nhận được khoản tiền giải ngân của ngân hàng thì bên bán có toàn quyền sử dụng số tiền đó;
  • Khoanh tài khoản của bên bán nhà: ngân hàng chuyển khoản thanh toán cho bên bán nhà và đồng thời tạm phong tỏa số tiền này lại đợi đến khi hoàn tất một điều kiện nào đó theo thỏa thuận giữa bên mua và bên bán.

Ngoài ra, nếu như tài sản bảo đảm cho khoản vay của bạn chính là căn nhà mà bạn đi vay để mua thì hình thức phong tỏa số tiền chuyển cho bên bán sẽ được áp dụng. Người bán chỉ được sử dụng phần tiền này khi mà căn nhà đã hoàn tất thủ tục sang tên cho bạn và thế chấp xong cho ngân hàng.

Như vậy, có sự tham gia của ngân hàng đảm bảo cho người mua nhà được sự an tâm trong vấn đề pháp lý khi mà chỉ thanh toán toàn bộ số tiền mua nhà sau khi pháp lý sở hữu căn nhà đã được hoàn toàn chuyển sang cho người mua. Hoặc trong thỏa thuận mua bán nhà thông thường, người mua và người bán cũng có thể đề nghị là bên thứ ba tham gia vào giao dịch với vai trò phong tỏa số tiền của giao dịch. Người bán sẽ sử dụng được số tiền này sau khi hoàn tất toàn bộ thủ tục chuyển nhượng căn nhà sang cho người mua.

Hồ sơ vay mua nhà gồm những gì?

Hồ sơ vay mua nhà bạn có thể tham khảo thêm tại bài viết Hồ sơ vay vốn, Thu nhập 30 triệu đồng/tháng vay được 2 tỷ đồng không để biết thêm về hồ sơ và cách thức tính toán thu nhập chứng minh khả năng trả nợ.

Hồ sơ vay mua nhà gồm có:

  • Hồ sơ nhân thân: CMND của bạn và của vợ/chồng (nếu có), sổ hộ khẩu, Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân;
  • Hồ sơ nguồn trả nợ: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập;
  • Hồ sơ mục đích vay: Sổ đỏ/sổ hồng bản photo của căn nhà dự kiến, hợp đồng/giấy đặt cọc (nếu có);
  • Hồ sơ tài sản bảo đảm: nếu thế chấp tài sản khác để vay mua nhà thì cần cung cấp thêm giấy tờ của tài sản dự tính thế chấp.

Các giấy tờ nhân thân phải đảm bảo còn hạn sử dụng, như CMND không được quá 15 năm, giấy xác nhận độc thân không quá 6 tháng. Sao kê lương tối thiểu 3 tháng, có thể dùng giấy xác nhận thanh toán lương hoặc bảng lương để thay thế.

Vay mua nhà đương nhiên phải có tài sản thế chấp

Ngân hàng có thể nhận tài sản là căn nhà dự kiến mua hoặc tài sản khác. Trong trường hợp tài sản là tài sản khác thì một số ngân hàng có thể cho vay đến 100% giá trị hợp đồng mua bán miễn sao giá trị của tài sản khác đủ để đảm bảo khoản vay theo quy định nội bộ của ngân hàng. Nếu như thế chấp tài sản khác thì ngân hàng sẽ không áp dụng hình thức phong tỏa số tiền cho vay trên tài khoản của bên bán như tình huống nêu trên.

Thu nhập bao nhiêu để có căn nhà mơ ước?

Khi đi tìm mua nhà, bạn phải dự tính được khả năng tài chính của mình để tính toán giá trị căn nhà có thể mua được. Thông thường ngân hàng sẽ cho vay đến 80% giá trị căn nhà nếu là nhà phố ở các khu vực ít có biến động giá, 70% đối với nhà phố ở khu vực có biến động giá hoặc là nhà chung cư. Vậy nên bạn phải chuẩn bị tiền tự có của mình tầm từ 20% đến 30% khi quyết định đi vay mua nhà.

Các bạn có thể tham khảo thêm tại:

Bài viết sẽ đưa ra một bảng tính để bạn có thể tham khảo như dưới đây. Thời gian vay dự kiến là 20 năm, lãi suất vay vốn bình quân khoảng 10%/năm, gốc và lãi trả đều, lãi tính trên dư nợ vay thực tế:

ĐVT: VND

Giá trị căn nhàTiền tự CóTiền đi vayGốc và lãi trả hàng thángThu nhập tối thiểu hàng tháng
1.000.000.000300.000.000700.000.0008.750.00012.500.000
2.000.000.000600.000.0001.400.000.00017.500.00025.000.000
3.000.000.000900.000.0002.100.000.00026.250.00037.500.000
4.000.000.0001.200.000.0002.800.000.00035.000.00050.000.000
5.000.000.0001.500.000.0003.500.000.00043.750.00062.500.000
6.000.000.0001.800.000.0004.200.000.00052.500.00075.000.000
7.000.000.0002.100.000.0004.900.000.00061.250.00087.500.000
8.000.000.0002.400.000.0005.600.000.00070.000.000100.000.000
9.000.000.0002.700.000.0006.300.000.00078.750.000112.500.000
10.000.000.0003.000.000.0007.000.000.00087.500.000125.000.000
Vay mua nhà – cần bao nhiêu tiền

Để chuẩn bị vay ngân hàng mua nhà các bạn cần phải chuẩn bị số tiền tự có tối thiểu như trên, đồng thời phải chứng minh được thu nhập của mình hàng tháng tương ứng để có thể dễ dàng vay vốn nhé.

Lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay

Bảng trên lấy lãi suất vay mua nhà bình quân là 10%/năm. Lãi suất cho vay mua nhà hiện tại của các ngân hàng rất đa dạng với nhiều mức ưu đãi khác nhau. Trong suốt thời gian vay mua nhà có thể chia ra làm hai giai đoạn, giai đoạn ưu đãi lãi suất và giai đoạn hết ưu đãi lãi suất.

Lãi suất vay mua nhà

Thời gian ưu đãi lãi suất thường trong 1 năm, 2 năm hoặc 3 năm tùy vào lựa chọn của khách hàng và mức lãi suất đối với từng lựa chọn này là khác nhau. Mức ưu đãi 1 năm của các ngân hàng nước ngoài như Shinhan hay UOB ở mức trên dưới 6,5%/năm, các ngân hàng có vốn nhà nước xung quanh mức 7,5%/năm, các ngân hàng tư nhân xung quanh mức 8%/năm.

Thời gian sau ưu đãi có sự khác nhau khá lớn giữa các ngân hàng, thấp nhất giao động quanh mức 9,5%/năm ở các ngân hàng có vốn nhà nước và cao nhất xung quanh 13%/năm-14%/năm ở các ngân hàng tư nhân.

Bên cạnh đó các bạn cũng nên lưu ý đến các loại phí mà các ngân hàng áp dụng, trong đó có phí trả nợ trước hạn khoản vay. Mức phí này có thể lên đến 3% tại các ngân hàng tư nhân, trong khi đó các ngân hàng có vốn nhà nước áp dụng mức phí là 1%.

Quy trình xử lý hồ sơ vay mua nhà

Quy trình và thời gian xử lý hồ sơ vay mua nhà hết sức nhanh chóng và đơn giản, chỉ mất chưa đầy 1 tuần là ngân hàng có thể giải ngân cho bạn số tiền cần vay nếu như cung cấp đủ hồ sơ và đáp ứng điều kiện vay vốn. Thời gian nhanh hay chậm còn tùy thuộc vào bước đăng ký giao dịch bảo đảm tại văn phòng đăng ký đất đai, có thể kéo dài đến 3 ngày.

Các bạn cần tìm hiểu về thông tin các ngân hàng, cơ chế và chính sách cho vay, lãi suất và phí trả nợ trước hạn, các loại phí và thủ tục khác. Sau khi cung cấp hồ sơ cho ngân hàng, ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định và ra quyết định cho vay sau khoảng từ 2-3 ngày làm việc. Bạn và ngân hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn, hợp đồng thế chấp tài sản và thực hiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm. Sau khi đăng ký giao dịch bảo đảm xong là lúc ngân hàng đã có thể giải ngân cho bạn.

Ngân hàng có giải ngân hoàn lại phần tiền mua nhà không?

Ngân hàng có thể giải ngân để hoàn lại cho bạn phần tiền mà bạn đã trả để mua nhà. Số tiền giải ngân hoàn lại này tùy thuộc vào quy định của ngân hàng, tối đa vào khoảng 80% giá trị căn nhà theo hợp đồng mua bán mà bạn đã ký. Ví dụ như căn nhà bạn mua là 10 tỷ đồng và bạn đã thanh toán hết cho bên bán 10 tỷ đồng này. Ngân hàng có thể xem xét để giải ngân hoàn lại cho bạn 8 tỷ đồng và thực hiện các hồ sơ tương tự như trường hợp vay để chuyển trả cho bên bán nhà.

  • Facebook

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This div height required for enabling the sticky sidebar